Trào lưu độc lập tài chính - nghỉ hưu sớm (FIRE) và Fat FIRE

Mình sẽ dùng 2 khái niệm FIRE và Fat FIRE để xây dựng lộ trình tự do tài chính cho đọc giả của NIVIKI 🙋‍♂️

Trào lưu độc lập tài chính - nghỉ hưu sớm (FIRE)

🔥 FIRE, viết tắt của cụm từ Financial Independence, Retire Early” (tạm dịch là: Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm)

🧮 Công thức áp dụng như sau:

Bạn thực hiện việc tiết kiệm và đầu tư cho đến khi số tiền bạn có được (portfolio) bằng khoảng 25 lần số tiền chi tiêu trong một năm.

Khi đó, bạn có thể nghỉ hưu sớm và độc lập về tài chính. Số tiền này bạn có thể gửi tiết kiệm hoặc mang đi đầu tư với rủi ro thấp và lợi nhuận kì vọng từ 5 – 9%/năm thì nếu hàng năm bạn rút ra 4% số tiền trong đó để sống, khối tài sản của bạn sẽ không vơi đi nhiều và chúng tiếp tục sinh lợi nhuận cho những năm tiếp theo. Đây được gọi là Quy tắc 4%

Ví dụ: Một năm bạn chi tiêu hết 240 triệu/năm (20 triệu/tháng). Vậy con số bạn cần đạt được để FIRE là: 240 triệu x 25 = 6 tỷ đồng. Tức là bạn cầm 6 tỷ đồng, bỏ ngân hàng mỗi năm lãi rút ra 4% là khoảng 240 triệu để chi tiêu. Như vậy bạn không cần phải đi làm trong suốt phần đời còn lại.

Tuy nhiên 2 rủi ro lớn của FIRE là

• Đồng tiền mất giá lo lạm phát

• Cần tìm được kênh đầu tư uy tín để có thể nhận lãi trên 4% bất chấp khủng hoảng kinh tế

NIVIKI sẽ cùng bạn phân tích các giải pháp để chống lại các rủi ro này.

FAT FIRE là gì?

🔥 Fat FIRE là ‘bản nâng cấp’ của FIRE. Bạn sẽ cố gắng gia tăng portfolio của bạn một cách lớn nhất có thể để trải nghiệm được cuộc sống đầy đủ hơn so với FIRE.

Ví dụ: Thay vì một năm chỉ chi tiêu hết 240 triệu/năm, thì bạn nâng hạn mức lên để có thêm tiền đi du lịch, ăn nhà hàng, dẫn gia đình đi chơi, nghỉ dưỡng, mua những món đồ bạn thích mà không cần phải quá tiết kiệm.

Vì 4% của bạn trong trường hợp Fat FIRE là quá nhiều. Tưởng tượng bạn có portfolio khoảng 23 tỷ, 4% của 23 tỷ là 920 triệu. Vị chi 1 tháng bạn có thể tiêu 920,000,000/12 ~= 76 triệu

Như vậy để đạt được FAT FIRE ở Việt Nam, bạn cần khoảng 1 triệu đô.